APY와 APR의 차이점

APY와 APR의 차이점

APR과 APY는 둘 다 개인 금융 목적의 기본입니다. 더 간단한 용어인 연이율(APR)부터 시작하겠습니다.

 

1. APR(Annual percentage rate, 연간 이율)

 대출 기관에 1년 동안 차용인이 돈을 사용하여 지불하는 이자율로서 단리로 이해하시면 빠르게 다가올 것입니다.

 예를 들어 연이율이 20%인 은행예금에 1,000달러를 입금하면 1년 후 200달러의 이자를 받게 됩니다. 이자는 원금($1,000)과 연이율(20%)을 곱하여 계산됩니다. 따라서 1년 후 총 $1,200가 됩니다. 2년 후 자본금은 $1,400가 됩니다. 3년 후에는 $1,600를 갖게 됩니다. APR(연간 이율)은 더 간단하고 정적인 지표로서 항상 고정 연간 이율로 나타냅니다.

 

2. APY(Annual percentage yield, 연간 백분율 수익률)

 분기별, 월별, 주별 또는 일별 복리 이자가 포함되며, 복리를 생각하시면 금방 이해할 수 있습니다. 간단히 말해서 이전 이자에 대한 이자를 얻는 것입니다.

 위의 예에서 금융 기관이 귀하의 계정에 매달 이자를 지급한다면 귀하의 잔액은 1년 중 12개월마다 다르게 보일 것입니다.
12번째 달 말에 $1,200를 받는 대신 매월 약간의 이자를 받게 됩니다. 그 이자는 예금 원금에 더해지며, 이자를 받는 금액은 달이 지날수록 늘어납니다. 매달, 당신은 더 많은 이자를 벌게 될 것입니다. 이 효과를 합성이라고 합니다.
연이율 20%의 은행 계좌에 $1,000를 입금하고 이자는 매달 복리로 발생한다고 가정해 보겠습니다. 복잡한 계산을 하지 않아도 1년이 지나면 $1,484를 받게 됩니다. 복리 효과를 더하면 이자가 284달러 더 늘어납니다. 복리의 힘은 더 오랜 기간 동안 더욱 인상적입니다.
 단순히 복리 이자를 더할수록 더 많은 돈을 벌 수 있으며, 이자는 복리 빈도에 따라 다릅니다. 복리가 더 자주 발생하면 더 많은 수익을 올릴 수 있습니다. 일일 복리는 월간 복리보다 더 많은 이자를 줄 것입니다.

 

3. 정리

 APY가 높은 상품이 APR이 낮은 상품보다 반드시 더 많은 이자를 받는 것은 아니며, 복리 빈도를 알고 있다면 APR 및 APY를 변환할 수 있습니다. 
 또한 두 DeFi 상품을 APY와 비교할 때 복리 기간이 동일한지 확인이 필요합니다. APR이 동일하지만 하나는 매월 복리이고 다른 하나는 매일 복리라면 매일 복리 하는 것이 더 많은 암호화폐 이자를 받을 수 있습니다. 주의해야 할 점은 암호화 자산 가격이 급격히 떨어지면 아무리 APY가 높아서 계속 벌더라도 투자 가치(법정 화폐 기준)는 투자한 원금보다 여전히 낮을 수 있습니다.
 APR과 APY는 다시 정리하자면, APY가 복리 이자를 포함하는 더 복잡한 지표라는 점, 그리고 이자가 이자에 더해지기 때문에 APY는 이자가 1년에 한 번 이상 복리로 계산되는 경우 항상 더 많은 이자를 받을 수 있습니다.